С 1 сентября 2026 года в расчетах между бизнесом и клиентами появится новое обязательное решение — универсальный QR-код. Он станет единым инструментом для безналичной оплаты товаров и услуг, а вместе с ним в практику войдет возможность расчетов цифровыми рублями. Для предпринимателей это означает не только новые правила приема платежей, но и подготовку кассовой и банковской инфраструктуры.
Фактически речь идет о переходе на единую систему, где покупатель сможет заплатить за покупку любым способом — с банковской карты, со счета или в цифровых рублях — просто отсканировав QR-код. Для бизнеса это шаг к удобству клиентов, а для государства — способ сделать платежи прозрачными и управляемыми.
Что такое цифровой рубль
Это новая форма российских денег. Его выпускает Банк России в дополнение к наличным и безналичным средствам. Фактически у нас появится третий способ платить и переводить деньги.
Через цифровой кошелек можно будет:
- рассчитаться за товары и услуги;
- перевести деньги другому человеку.
То есть основные привычные операции останутся доступны. Исключение — вклады и кредиты: в отличие от банковских приложений здесь их открыть не получится.
Наличные и банковские переводы никуда не исчезнут. Цифровой рубль не заменяет привычные формы расчетов, а расширяет выбор для граждан и бизнеса.
Зачем его вводят? Он нужен как универсальное средство платежа, которое не зависит от комиссий и лимитов коммерческих банков. Для пользователей это значит меньше посредников и больше прозрачности при расчетах с клиентами и партнерами.
Цифровой рубль упростит переводы, сделает их дешевле и надежнее. Он даст бизнесу новый инструмент для работы, а клиентам — уверенность, что их платеж пройдет без лишних задержек.
Этапы введения цифрового рубля
Запуск цифрового рубля пройдет поэтапно. Такой подход позволяет государству и бизнесу подготовиться к изменениям и снизить риски.
Первый шаг — октябрь 2025 года. На этом этапе цифровые рубли будут использовать только государственные структуры. Средство расчета появится в ограниченном обороте и будет применяться для бюджетных расходов. Для бизнеса пока никаких изменений, но важно понимать: идет тестирование системы и отработка всех процессов.
С января 2026 года цифровой рубль начнет полноценное обращение. Это значит, что новый инструмент станет официальной частью финансовой системы страны и появятся первые сценарии его массового применения.
С сентября 2026 года к изменениям подключится крупный бизнес. Компании с выручкой от 120 млн рублей и крупнейшие банки обязаны будут обеспечить прием цифровых рублей. Но только в том случае, если у них уже заключен договор с системно значимым банком.
С сентября 2027 года очередь дойдет до среднего бизнеса. Подключить новый инструмент расчета должны будут компании с оборотом от 30 млн рублей и банки с универсальной лицензией.
С сентября 2028 года перейти на цифру должны будут все представители бизнеса. Исключение — компании с небольшим оборотом. Для бизнеса с выручкой ниже 5 млн рублей подключение останется добровольным.
Что это значит для предпринимателей?
- у крупных компаний останется меньше года, чтобы подготовить инфраструктуру и обучить персонал;
- средний бизнес получит чуть больше времени — до 2027 года;
- малый бизнес сможет работать по собственному выбору, но раннее подключение позволит привлечь клиентов, которые захотят использовать цифровые рубли.
Поэтапный график внедрения дает предпринимателям возможность заранее оценить нагрузку, подготовить кассовое и бухгалтерское ПО и встроить новый инструмент в работу компании.
Как пользоваться цифровым рублем
Цифровой рубль станет привычным инструментом для расчетов, а работать с ним будет так же просто, как с банковской картой или онлайн-переводами. У каждого гражданина и компании появится специальный цифровой кошелек, который будет открыт на платформе Банка России.
Доступ к этому кошельку организуют через мобильные приложения и интернет-банки. То есть бизнесу и клиентам не придется осваивать новые сервисы — можно и дальше работать в привычном интерфейсе.
Что можно делать с цифровым рублем:
- оплачивать товары и услуги;
- переводить деньги другим людям и компаниям;
- при необходимости переводить цифровые рубли обратно на обычный счет.
Важно, что цифровая валюта не навязывается. У покупателей сохранится выбор: рассчитаться наличными, картой или цифровым рублем. Но если клиент все же переведет вам оплату в цифровых рублях, их легко конвертировать в безналичный формат и при желании обналичить в банкомате или кассе банка.
Обмен идет в соотношении один к одному, без скрытых курсов и потерь.
«Купить» цифровой рубль нельзя. Все работает через перевод — вы просто конвертируете часть средств со своего банковского счета или из наличных в цифровой формат.
Единый код: зачем он нужен
Его вводят не как очередную «обязанность сверху», а как инструмент, который должен облегчить жизнь и клиентам, и бизнесу.
Сейчас у компаний и банков разные форматы QR-кодов. В одном случае он ведет на страницу банка, в другом — на форму платежа или сервис конкретного провайдера. В итоге предпринимателю приходится подключать несколько инструментов, а клиенту — разбираться, какой код отсканировать. Универсальный код уберет эту путаницу.
Что изменится на практике:
- клиент сканирует единый QR-код и дальше выбирает способ оплаты (можно заплатить по системе быстрых платежей или виртуальной валютой);
- предпринимателям не придется держать несколько платежных решений, подключать и оплачивать каждое отдельно;
- банки и платежные системы работают по общему стандарту, что упрощает эквайринг и снижает издержки.
Для торговых компаний это означает снижение расходов и уменьшение технических сложностей. Для клиентов — быстрый и понятный процесс оплаты без лишних шагов.
По сути, единый QR-код станет стандартом, который объединит разные способы расчетов в одном решении. Это упростит работу бизнеса и сделает платежи более прозрачными.
Когда закон вступит в силу
Закон о переходе на единый QR-код начнет действовать с 1 сентября 2026 года. К этому моменту банки должны завершить техническую подготовку и обеспечить работу своих систем с новым форматом.
Точные сроки, когда бизнесу придется полностью отказаться от других кодов и перейти только на универсальный, пока не определены. Решение примет Банк России.
Важно понимать, что технология уже работает. С осени 2024 года оплату по универсальному QR-коду поддерживает вся сеть быстрых платежей. То есть предприниматели могут подключиться заранее и протестировать процесс приема платежей. Это позволит без спешки подготовить кассу и персонал к будущим требованиям.
Для бизнеса такой шаг выгоден. Заранее подключив универсальный QR-код, компания избавляется от необходимости держать несколько кодов для разных способов оплаты (так они смогут снизить расходы на эквайринг).
