Прием платежей за товар
Запуск собственного предприятия – волнующий процесс, полный исследований, планирования и принятия важных решений. Одним из ключевых моментов является настройка системы приема платежей. В цикле статей мы подробно рассмотрим, как выбрать удобный и эффективный способ расчета за товары и услуги, ознакомим с необходимыми документами и дадим рекомендации по ведению первичной документации.
Основные способы приема оплаты за товар:
- наличными;
- безналичными (электронными) средствами платежа;
- оплата в кредит.
Наличная оплата
Самый традиционный и интуитивно понятный способ. Покупатель передает деньги продавцу непосредственно в момент покупки.
Плюсы:
- Анонимность: Наличные деньги обеспечивают высокий уровень конфиденциальности, так как не оставляют следов в банковских системах.
- Простота: Наличные расчеты не требуют наличия банковского счёта или дополнительных технологий (например, POS-терминалов).
- Отсутствие комиссии: При расчетах наличными не взимается комиссия, что может подойти как покупателю, так и продавцу.
Минусы:
- Неудобство для клиентов, которые все чаще предпочитают безналичные методы оплаты.
- Проблемы с учетом, хранением, транспортировкой больших объемов наличности: Наличные легко потерять или украсть.
- Нужны деньги на размен. Это может создать проблему с утра, когда касса пустая. Кассир может ошибиться при выдаче сдачи.
- Фальшивые купюры: Особенно это опасно при крупных расчетах, поскольку большая часть фальшивых банкнот приходится на пятитысячные купюры. При приеме наличных магазину обязательно нужны детекторы банкнот.
Безналичные расчеты снижают эти опасности, но тут есть другие нюансы.
Современные технологии позволяют принимать платежи через POS-терминалы и онлайн-системы. Этот способ оплаты становится все более популярным благодаря удобству и скорости.
Исследование Тинькофф Бизнеса: каждый второй бизнес в офлайн-рознице подключает более одного способа приема платежей
Электронные средства платежа
- банковские платежные карты;
- оплата товаров (услуг) по QR-коду через систему быстрых платежей;
- электронные кошельки;
- переводы со счетов мобильных телефонов;
- банковские переводы через онлайн-банкинг;
- переводы со счетов мобильных телефонов.
Плюсы:
- Безопасность: Использование карт снижает риск кражи наличных.
- Удобство: оплата картой позволяет быстро и легко проводить транзакции, особенно в интернете.
Минусы:
- Комиссии: При проведении операций могут взиматься комиссии как с продавца, так и с покупателя.
- Зависимость от технологий: Платежи по картам требуют наличия терминалов и интернет-соединения, что может быть проблематично.
- Использование карт связано с риском электронного мошенничества и утечкой данных.
- Потенциальная уязвимость от технических сбоев.
- Время на зачисление средств на счет может быть задержано.
Оплата в кредит
Позволяет клиентам приобретать товары, оплачивая их постепенно. Это требует партнерства с кредитными организациями и наличия соответствующих договоров.
Такой способ позволяет существенно увеличить покупательскую способность.
Плюсы:
- Доступность: Позволяет совершать покупки даже без наличных средств и больших накоплений.
- Увеличение выручки: оплата в кредит позволяет существенно увеличить покупательскую способность
Минусы:
- Необходимость заключения договоров с кредитными организациями.
- Излишний запас на складе: Резервирование товаров, пока идет одобрение кредита, что может занимать время и требовать финансовых документов.
Оплата в рассрочку
Рассрочка дает клиенту возможность оплатить покупку не сразу, а несколькими частями.
Когда рассрочку или кредит оформляют сразу во время покупки, это называется POS-кредитованием — от английского point of sales — место продаж. Покупатель получает кредит или рассрочку прямо в магазине или онлайн.
Рассрочки для покупателей увеличивают средний чек до 40%, товар смогут купить те, кто раньше не был готов к дорогостоящей покупке.
*по данным исследования Т-Банк Кредит Брокера за 2021 год.
Плюсы
- Позволяет клиентам приобретать товары, которые они не могли бы себе позволить сразу.
- Расширяет клиентскую базу и может увеличить объем продаж, так как большее количество людей может совершить покупку.
- Клиенту не нужно заключать договор с банком.
Минусы
- Риск неплатежей.
- Отсутствие процентов по рассрочке для клиента окупается за счет комиссии, которую платит магазин.
- Зависимость от кредитных организаций: В случае партнерства с банками или финансовыми институтами, необходимо учитывать их правила и условия, что может изменить гибкость предложений.
- Потеря маржи: Если рассрочка теряет привлекательность, могут возникнуть ситуации с понижением цен или увеличением скидок, что негативно скажется на прибыли.
Для всех без исключения способов оплаты потребуется пробивать чеки. Для регистрации продаж нужна касса с фискальным накопителем и договор с оператором фискальных данных. А для контроля принятых платежей и планирования оплат поставщикам - сервис, который соберет данные в отчеты.
Приложение Управление ассортиментом позволяет контролировать сумму принятых платежей. Дашборд на главной странице в реальном времени покажет основные показатели магазина за текущую смену:
- Наличные в кассе
- Выручка
- Возвраты
- Скидки
- Средний чек
- Количество чеков
А отчет по Выручке консолидирует информацию по всем магазинам за заданный период и просигнализирует, если не все чеки поступили с кассы.